มาเลเซียเปิดตัว Ryt Bank ธนาคาร AI แห่งแรกของโลก ปฏิวัติการเงินดิจิทัล

ที่มา : สำนักข่าว Utusan Malaysia

          มาเลเซียได้สร้างประวัติศาสตร์ครั้งใหม่ด้วยการเปิดตัวRyt Bankธนาคารดิจิทัลแห่งแรกของโลกที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) พัฒนาโดยYTL Group ร่วมกับ Sea Limited ก้าวนี้ถือเป็นสัญลักษณ์ของอนาคตการเงินดิจิทัลที่ผสมผสานนวัตกรรมระดับโลกเข้ากับคุณค่าทางสังคม ภาษา และวัฒนธรรมของคนมาเลเซียเอง

          ดาโต๊ะ เสรี โยห์ ซอก ฮง (Datuk Seri Yeoh Seok Hong) กรรมการผู้จัดการ YTL Power International กล่าวว่าการเปิดตัว Ryt Bank แสดงให้เห็นว่า มาเลเซียสามารถสร้างนวัตกรรมที่ได้มาตรฐานสากล แต่ยังใกล้ชิดกับวิถีชีวิตของประชาชน เพราะนี่คือธนาคารที่ “พูดภาษาเรา เข้าใจวัฒนธรรมเรา และสร้างมาตรฐานใหม่ให้กับการบริการทางการเงิน”

          Ryt Bank ได้รับใบอนุญาตจากBank Negara Malaysia และอยู่ภายใต้ความคุ้มครองเงินฝากจากPIDMสูงสุด 250,000 ริงกิตต่อผู้ฝาก นอกจากนี้ ธนาคารยังเปิดให้บริการทั้งภาษาอังกฤษและภาษามาเลเซีย และเตรียมเพิ่มภาษาจีนกลางในเดือนกันยายนเพื่อให้เข้าถึงคนทุกกลุ่ม

          หัวใจของ Ryt Bank คือRyt AIผู้ช่วยเสมือนจริงที่สร้างขึ้นจากILMUซึ่งเป็นโมเดลภาษาขนาดใหญ่ (Large Language Model) แรกของมาเลเซีย ทำให้ Ryt AI สามารถเข้าใจการสนทนาได้ทั้งภาษาอังกฤษ ภาษามาเลเซีย และแม้กระทั่ง “Manglish” (ภาษาผสมอังกฤษ-มาเลย์) ผู้ใช้จึงสามารถทำธุรกรรม เช่น 
โอนเงินผ่าน DuitNow จ่ายบิล หรือแม้แต่ส่งเงินด้วยการพิมพ์ข้อความสั้น ๆ ได้อย่างสะดวกและปลอดภัย

          สิ่งที่โดดเด่นอีกอย่างคือผู้ใช้สามารถเพียงถ่ายรูปใบเสร็จหรือบิลค่าน้ำค่าไฟ แล้วอัปโหลดเข้าแอป ธนาคารก็จะดำเนินการจ่ายเงินให้อัตโนมัติ รองรับมากกว่า 20,000 ผู้ให้บริการผ่าน JomPAY นอกจากนี้ 
Ryt AI ยังให้คำแนะนำด้านการออมและการจัดการการเงินในรูปแบบภาษาที่คนทั่วไปเข้าใจง่าย

          ในด้านผลตอบแทน Ryt Bank มอบดอกเบี้ยสูงสุดร้อยละ 4 ต่อปีโดยคิดและโอนเข้าบัญชีผู้ฝากทุกวันโดยไม่มีการล็อกเงินฝาก ทำให้ผู้ใช้งานรู้สึกถึงการเติบโตของเงินออมในทุก ๆ วัน

          นอกจากนี้ยังมีบริการ Ryt PayLater ที่ให้วงเงินเครดิตทันทีสูงสุด 1,499 ริงกิตโดยไม่ต้องยื่นเอกสาร และไม่คิดดอกเบี้ยหากชำระคืนภายในหนึ่งเดือน อีกทั้งยังมีเงินคืน (cashback) ร้อยละ 1.2 เมื่อจ่ายผ่าน DuitNow QR และสิทธิพิเศษเมื่อใช้จ่ายกับพันธมิตร เช่น ร้านค้า Yes หรือ Shopee

          สำหรับผู้ที่เดินทางหรือนักช้อป Ryt Bank มีบัตรอเนกประสงค์ที่สลับโหมดได้ทั้งเดบิตและเครดิตผ่านแอป และรองรับการใช้งานทั่วโลกด้วยระบบ Visa ลูกค้าใหม่จะได้รับบัตรรุ่นลิมิเต็ดฟรี พร้อมสิทธิคืนเงินร้อยละ 1.2 สำหรับการใช้จ่ายต่างประเทศโดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

          เรียกได้ว่า Ryt Bank ไม่เพียงเป็นธนาคารดิจิทัลทั่วไป แต่ยังเป็นตัวอย่างของการใช้ AI มายกระดับประสบการณ์ทางการเงินให้เป็นเรื่องที่ง่าย สะดวก ปลอดภัย และสอดคล้องกับวิถีชีวิตคนมาเลเซียอย่างแท้จริง

บทวิเคราะห์ผลกระทบ

          การเปิดตัว Ryt Bank ธนาคารดิจิทัลที่ขับเคลื่อนด้วย AI แห่งแรกของโลกในมาเลเซีย นับเป็นก้าวสำคัญที่อาจส่งผลกระทบโดยตรงและโดยอ้อมต่อประเทศไทย ในด้านบวก การพัฒนาบริการทางการเงินที่ใช้ AI 
อย่างเต็มรูปแบบนี้ จะช่วยยกระดับความสะดวก รวดเร็ว และความปลอดภัยของระบบการชำระเงินและการโอนเงินข้ามพรมแดน ซึ่งผู้ประกอบการไทยที่ค้าขายหรือส่งออกไปมาเลเซีย รวมถึงนักท่องเที่ยวและแรงงานไทยในมาเลเซีย อาจได้รับประโยชน์จากต้นทุนธุรกรรมที่ลดลงและประสบการณ์ทางการเงินที่ง่ายขึ้น นอกจากนี้ 
การที่ Ryt Bank พัฒนา AI ให้เข้าใจทั้งภาษาอังกฤษ มาเลย์ และ Manglish ยังสะท้อนถึงศักยภาพในการสร้างบริการทางการเงินที่ใกล้ชิดกับผู้บริโภค ทำให้ธุรกิจอีคอมเมิร์ซและฟินเทคไทยสามารถมองหาโอกาสร่วมมือหรือเชื่อมต่อระบบกับแพลตฟอร์มดังกล่าวได้

          ในอีกด้านหนึ่ง ความเคลื่อนไหวนี้อาจสร้างแรงกดดันต่อระบบธนาคารและสถาบันการเงินของไทย เนื่องจากผู้บริโภคและนักลงทุนจะเริ่มคาดหวังบริการที่มีมาตรฐานเทียบเท่าหรือดีกว่า ส่งผลให้ธนาคารไทยต้องเร่งลงทุนด้าน AI และดิจิทัลแพลตฟอร์มเพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขัน ขณะเดียวกัน หน่วยงานที่เกี่ยวข้อง อาจต้องพิจารณาปรับปรุงกฎเกณฑ์และโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินดิจิทัล เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงและป้องกันไม่ให้ไทยเสียเปรียบในภูมิภาค หากไทยสามารถเรียนรู้และต่อยอดจากกรณีของมาเลเซียได้ทันท่วงที 
จะช่วยเสริมความแข็งแกร่งของระบบการเงินและสร้างโอกาสใหม่ให้แก่ผู้ประกอบการและนักลงทุนไทยในอนาคต

ความคิดเห็น สคต.

สำนักงานฯ เห็นว่าการเปิดตัว Ryt Bank ธนาคาร AI แห่งแรกของโลกในมาเลเซีย นับเป็นก้าวสำคัญที่สะท้อนความพร้อมของประเทศเพื่อนบ้านในการนำเทคโนโลยีขั้นสูงมาปรับใช้กับบริการทางการเงิน 
ซึ่งอาจส่งผลต่อการแข่งขันด้านฟินเทคและการเงินดิจิทัลในภูมิภาคอาเซียน สำหรับไทย ถือเป็นทั้งโอกาสและความท้าทาย ผู้ประกอบการไทยโดยเฉพาะในธุรกิจอีคอมเมิร์ซ การค้าปลีก และฟินเทค  สำนักงานฯ เห็นว่าควรติดตามความเคลื่อนไหวนี้อย่างใกล้ชิด และพิจารณาความร่วมมือหรือการใช้ประโยชน์จาก ecosystem ของ Ryt Bank เพื่อเสริมความสามารถในการเข้าถึงผู้บริโภคมาเลเซีย ขณะเดียวกัน ธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแลของไทยควรใช้กรณีนี้เป็นบทเรียนในการพัฒนานวัตกรรมและมาตรการสนับสนุนที่สอดคล้องกับแนวโน้มโลก

สำนักงานส่งเสริมการค้าในต่างประเทศ ณ กรุงกัวลาลัมเปอร์