M-PESA สร้างสถิติใหม่! ผู้ใช้งานในเคนยาทะลุ 34 ล้านราย หนุนบทบาทผู้นำบริการการเงินดิจิทัล

แพลตฟอร์มเงินดิจิทัลบนมือถือ M-PESA ของบริษัท Safaricom ได้บรรลุหมุดหมายสำคัญ ด้วยจำนวนผู้ใช้งานในเคนยาสูงถึง 34 ล้านรายในเดือนพฤศจิกายน ตอกย้ำพันธกิจของบริษัทในด้านการส่งเสริมสุขภาวะทางการเงินและสนับสนุนธุรกิจในทุกระดับทั่วทวีปแอฟริกา

ในเดือนมีนาคม 2025 M-PESA จะมีอายุครบรอบ 18 ปี ได้พัฒนาอย่างต่อเนื่องจากระบบชำระเงินพื้นฐานสู่การเป็นระบบนิเวศทางการเงินครบวงจร ประกอบด้วย บริการสินเชื่อ การออม การลงทุน การบริหารความมั่งคั่ง การประกันภัย และบริการทางการเงินอื่นๆ เพื่อรองรับความต้องการของลูกค้าทั้งรายบุคคล ภาคธุรกิจ และภาครัฐ ด้วยเครือข่ายตัวแทนมากกว่า 300,000 รายทั่วประเทศ ทำให้ประชาชนแม้ในพื้นที่ห่างไกลเข้าถึงบริการการเงินได้อย่างทั่วถึง ส่งผลต่อการขับเคลื่อนเศรษฐกิจเคนยาอย่างมีนัยสำคัญ นอกจากนี้ M-PESA 
ยังสนับสนุนภาคธุรกิจกว่า 1.5 ล้านราย ผ่านระบบชำระเงินสำหรับร้านค้า 

ปัจจุบันนี้ Safaricom ได้รับใบอนุญาตเป็นนายหน้าประกันภัย เพื่อร่วมมือกับผู้ให้บริการประกันภัยต่างๆ ในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยครบวงจรผ่านแพลตฟอร์ม M-PESA ในเดือนตุลาคม 2024 Safaricom ฉลองครบรอบ 24 ปี พร้อมเปิดกิจกรรมเฉลิมฉลอง “ครบ 25 ปี” ต่อเนื่องหนึ่งปีเต็ม โดยงานคาราวาน Sambaza Furaha na Safaricom ได้ออกเดินสาย 4 ภูมิภาคแล้ว รวมถึงการลงพื้นที่เพื่อรับฟังและช่วยแก้ไขปัญหาลูกค้า ซึ่งช่วยเสริมสร้างความเชื่อมั่นและความภักดีต่อแบรนด์ ดร.ปีเตอร์ เดกวา ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Safaricom กล่าวว่า “เราภาคภูมิใจอย่างยิ่งที่จำนวนผู้ใช้ M-PESA ในเคนยาสูงถึง 34 ล้านราย หมุดหมายนี้สะท้อนความมุ่งมั่นของเราที่จะมอบบริการการเงินที่ราบรื่น ปลอดภัย และพร้อมใช้งานตลอดเวลา นี่คือความไว้วางใจจากลูกค้าที่จะผลักดันให้เราเดินหน้าพัฒนานวัตกรรมและส่งมอบคุณค่า
ที่เหนือกว่า” ผ่านความร่วมมือเชิงกลยุทธ์กับสถาบันต่างๆ 

M-PESA ได้ขยายขอบเขตการให้บริการและเพิ่มศักยภาพทางธุรกิจ โดยเฉพาะแพลตฟอร์ม Daraja ที่เปิดให้ภาคธุรกิจเชื่อมต่อระบบชำระเงินกับ M-PESA ได้อย่างปลอดภัยผ่าน API ซึ่งช่วยเร่งนวัตกรรมทางดิจิทัล และสร้างชุมชนนักพัฒนามากกว่า 90,000 ราย พร้อมการเชื่อมต่อระบบกว่า 40,000 รายการ Safaricom ยังคงพัฒนาผลิตภัณฑ์บริการทางการเงินเพื่อเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินและปรับเปลี่ยนคุณภาพชีวิตของประชาชนและสังคม ในเดือนตุลาคมที่ผ่านมา Safaricom ได้เปิดตัว M-PESA Ratiba บริการตั้งเวลาชำระเงินล่วงหน้าครั้งแรกบนระบบเงินดิจิทัล ซึ่งได้รับความนิยมอย่างรวดเร็ว โดยมีผู้ใช้งานกว่า 1 ล้านรายภายใน 1 เดือน และมีธุรกรรมมากกว่า 260,000 รายการ บริการนี้ช่วยให้ลูกค้าตั้งการโอนเงินหรือชำระค่าสาธารณูปโภคเป็นรายสัปดาห์ รายเดือน หรือรายปีโดยอัตโนมัติ ถือเป็นการปฏิวัติรูปแบบการชำระเงินประจำอย่างแท้จริง

ความคิดเห็นของสำนักงานส่งเสริมการค้าในต่างประเทศ ณ กรุงไนโรบี

ความแข็งแกร่งของ M-PESA มีนัยสำคัญที่เชื่อมโยงกับโอกาสและความท้าทายสำหรับผู้ประกอบการไทย ช่องทางการค้าดิจิทัลและการชำระเงินที่เข้าถึงได้ง่ายขึ้นสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจเคนยา ทำให้การรับชำระเงินของร้านค้าและบริการออนไลน์ที่เชื่อมต่อกับ M-PESA (ผ่าน API เช่น Daraja) เป็นกลไกสำคัญในการเปิดตลาดสำหรับสินค้านำเข้าและบริการจากต่างประเทศ ซึ่งหากผู้ประกอบการไทยสามารถรองรับการชำระเงินผ่าน M-PESA ได้ จะช่วยลดอุปสรรคในการซื้อขายและขยายการเข้าถึงลูกค้าทั้งในเมืองและชนบทของเคนยาได้มากขึ้น และยังเป็นการเพิ่มโอกาสเชิงบริการทางการเงินที่เปิดช่องให้ผู้ประกอบการไทยในกลุ่มฟินเทค อินชัวร์เทค หรือผู้ให้บริการแพลตฟอร์มสามารถร่วมมือกับ Safaricom ในการให้บริการสินเชื่อ ออมทรัพย์ ประกันภัย หรือโซลูชันการบริหารความมั่งคั่งแบบดิจิทัล โดยเฉพาะหลังการได้รับใบอนุญาตเป็นนายหน้าประกันภัยของ Safaricom ซึ่งหมายถึงช่องทางการจัดจำหน่ายประกันผ่าน M-PESA จะขยายตัวและเป็นช่องทางให้ผู้ให้บริการต่างชาติที่มีผลิตภัณฑ์ที่สอดคล้องสามารถเสนอผลิตภัณฑ์แบบพาร์ทเนอร์ได้อย่างเป็นรูปธรรม

                     อย่างไรก็ดี ข้อควรระวังในเรื่องความเสี่ยงเชิงปฏิบัติการและนโยบายในการกำกับดูแลด้านการเงินและข้อมูล ความต้องการ Localization ของสินค้าและบริการ ความผูกพันกับระบบการชำระเงินท้องถิ่น และการแข่งขันจากผู้เล่นท้องถิ่นหรือผู้ให้บริการจากประเทศอื่นๆ ที่อาจปรับตัวเร็วกว่าผู้ประกอบการไทย หากไม่เตรียมความพร้อมเชิงเทคนิค (เช่น API integration) การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และโมเดลธุรกิจที่เหมาะสมกับช่องทางการจำหน่ายดิจิทัลเหล่านี้ ก็อาจพลาดโอกาสเชิงพาณิชย์ได้

เครดิตภาพและที่มาข่าว https://businesstoday.co.ke

ประมวลโดย สำนักงานส่งเสริมการค้าในต่างประเทศ ณ กรุงไนโรบี

ธันวาคม 2568